孩子金錢觀的建立：從「零用錢」到「投資理財」

對談人／媽很想聊 Cynthia、親子理財專家豬力安（李彥慶）

孩子金錢觀的培養和建立，是育兒過程不可忽視的議題，但要從「零用錢」談到「投資理財」，對多數家長而言可能困難重重，到底該從什麼切入點談起、理論和實務又如何並行呢？《媽很想聊》這次邀請到專業投資人、親子理財講師，也是蒙特梭利雙寶爸的豬力安，來分享親子理財之道！

(Photo by Micheile Henderson on Unsplash)

李彥慶 / JULIAN / 親子理財專家豬力安

專業投資人、親子理財講師，創辦「玩理財」營隊、親子工作坊，現與台大葉丙成教授「無界塾」及多個教育單位合作理財教育。

致力推廣「金雞計畫」，鼓勵親子從小儲蓄投資複利，累積教育金、退休金，期望協助更多家庭提升財務保障，不再為理財問題煩惱。

投資+理財，培養金錢觀


「投資理財，乍看下是同一件事，但我會拆開來跟小朋友解釋，『投資』就是指投入資金，把錢投到某一個工具，讓錢幫你賺錢；而『理財』則是更廣的概念，透過管理財富，了解自己的收入和支出。」簡單一段話，豬力安就開啟了孩子們人生第一堂「理財課」，帶領孩子思考自己對於理財的想像，並建構基礎概念。

有別於大人們的理財課，以認識金融投資工具為主，豬力安的親子理財課，更重視孩子的「理財觀念」，包含消費觀、規劃自己的支出及儲蓄，甚至是在有餘力時可以如何進行捐款等，並鼓勵孩子以自己的壓歲錢和零用錢作為思考的第一步。

但是投資理財對於孩子來說，還是有點難以親近，豬力安也分享自己的起手式：「通常我會先問孩子，投資理財跟你有什麼關係，接著秀出投影片上兩條曲線，一條就是像溜滑梯，向下的定存利率，第二條剛好相反，向上的曲線就是通貨膨脹。」從定存利率對比五十年來一碗麵的價格曲線，孩子也能快速意會理財與自己的切身程度。

金雞母計畫：壓歲錢自己賺！

(Photo by Oleksandr P on Pexels)

「從 2019 年開始，我和孩子就約定好，每年的壓歲錢可以自己賺，平均起來每天存六十六元，過年就可以有一筆可觀的錢。」對孩子來說，六十六塊相當於一杯飲料或一個玩具扭蛋，看起來不多，也因此容易在不知不覺中消費掉，可是如果存起來，透過「定期定額」的方式投資，就可以有複利的效果。

豬力安也分享，自己會和孩子一起討論，在這樣的投資下，十年之後、甚至是五十年之後，可以累積多少錢，孩子在試算、思考的過程，就會發現投資的重要性。這個「金雞母計畫」看起來不難，卻也是豬力安認為投資理財教育最核心的部分──從小對自己的金錢做規劃與安排，自然就能培養金錢觀。

「歷史經驗」也會是很重要的參考點，豬力安會和孩子分享全球股市的歷史績效、各國股市的歷史經驗、曾經發生過的重大金融事件，以及近十年來的通貨膨脹與緊縮政策等，這些資訊不是只有金融業的人需要知道，透過分析這些事件與歷史，也有助於孩子練習做投資的決策，也許結果並不是獲得很大數目，但過程中能透過設立理財目標，培養經濟獨立的觀念。

理財第一步：規劃零用錢

(Photo by April Walker on Unsplash)


多數家長給小朋友零用錢的初衷，其實並非為了生活費，而是希望孩子可以思考如何善用及規劃這筆錢，但對話及溝通可能僅止於提醒，豬力安建議，家長除了可以陪孩子規畫每月的收支比例，還能針對不同個性及金錢觀的孩子，協助設立不同的目標，比如針對花錢如流水的孩子，可以鼓勵他存錢累積一筆數目後，就能買更好的生日禮物；而喜歡存錢的孩子，可以從小金額的投資或定期投資開始。

當今社會，多數家庭的孩子其實衣食無缺，父母滿足孩子需求的同時，孩子可能也失去了思考跟判斷金錢使用的機會，透過親子一起進行投資理財的學習，不僅能有效建立金錢觀，同時也能建立孩子的生命觀：如何在有限且珍貴的資源中，找到最值得、有意願投入的事物。


文字編輯／蔡伃婷